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时间会永远分开，通向无数的未来。阿根廷作家博尔赫斯在他举世闻名的文学杰作《分岔的花园》中如是说。

一个由时间组成的网络包含了所有的可能性，它可以更近、更远、更交错或从不互相干扰。借用博尔赫斯的经典语录来描述当前的在线贷款行业可能值得思考。

自6月份以来，网上贷款行业逐渐呈现出一种“清晰”的现象。这不仅是股票市场和债券市场在宏观经济形势的去杠杆化效应下陷入低谷并传导到网上贷款行业的表现，也是自2017年以来对网上贷款行业监管的逐步加强。结果，不合规的平台甚至被淘汰，或者被迫退出正式的在线贷款平台，因为用户在截止日期后仍在运行。

摆在我们面前的是，网上贷款行业正在逐渐出现优胜劣汰的现象，一个好的合规平台如何度过行业难关，进而在为用户创造更多价值的同时，继续为小微业主和其他群体提供包容性的金融服务。

毫无疑问，网上贷款行业如何摆脱信任危机，合规平台如何克服这一困难，已经成为整个行业面临的严峻考验。

合规是第一个先决条件。近日，P2P对等贷款风险专项整治工作领导小组办公室发布了《对等贷款信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《清单》)，进一步明确合规检查标准，要求国家统一标准开展网上贷款机构合规检查工作。“清单”涉及108个项目，因此在行业中简称为“108个项目”。合规检查包括三个主要部分:机构自我检查、行业协会的自律检查和地方整治办公室的行政检查。检查计划在年底前完成。《清单》指出，满足检验要求的平台经过一段时间的运行检验后，可以按要求申请备案。

关于备案，这个一直植根于实体经济、拥抱普惠金融的平台已经开始准备。“自824行业监管办法颁布以来，李爱凡严格按照政策要求做了相应的调整和准备，并在官方网站上发布了合规报告。李彩帆的联合首席执行官沈磊说。

事实上，除了合规性，当前的行业还面临着一个更重要的信任问题。无论是行业优秀平台联合发布自律声明，还是主动上报“老来”名单，都是为了引导用户理性看待行业变化，做出正确的贷款选择。

一位在共同基金行业有多年经验的业内人士指出，挽救行业信心是一个特别重要的命题。在当前实体经济的低潮中，“过期”是行业中的正常现象。只要基础资产端经过一段时间的铸造和清洗，该平台就一定能够生存下来，并继续充分发挥互联网金融的应有价值。

“我们也期待着行业尽快健康发展。我们也希望我们选择的平台能够挺过这场危机。一位不愿透露姓名的在线贷款投资者表示:“我们相信平台及其创始人的个性和态度，也相信时间的力量。”。

时间就是空间。大浪冲刷沙子，浊度上升。我相信，经过这次转型，网上贷款行业将迎来一个美丽的春天。我也相信，一个真正合规、优秀的平台将继续实践普惠金融，为实体经济发展带来更多光明。

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