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新华社柏林4月3日电金融观察:取款费暴露德国银行业困境

新华社记者乔

继德国储蓄银行之后，德国人民银行也于3日宣布将加入收费行列。金融家们认为，德国免费银行服务的时代将很快结束。银行业在增加收入方面如此“肆无忌惮”，其管理困境显而易见。

目前，德国储蓄银行已率先在40多个网点实施取款收费政策，但每个网点的收费标准各不相同:一些网点已决定每月给客户几次免费取款机会。例如，慕尼黑北部的一个网点决定，顾客可以用他们的卡每月两次在窗口取款，每月四次在自动取款机上免费取款。之后，他们将收取每次取款29欧元(约0.94欧元)的手续费。一些商店决定每次取款收取50欧元。

作为对取款费用的回应，储蓄银行解释说，该银行将承担提供服务的费用。例如，一台自动柜员机每年从安装到维护和日常监控的成本约为5，000至10，000欧元。

储蓄银行决定的宣布引发了公众的强烈抗议。然而，正当德国各种媒体和公众对此进行评论和批评时，德国人民银行的150家分行也“不合时宜”地加入了收费大军。

储蓄银行和人民银行最初是德国银行间取款费最高的两家银行，但现在它们是第一家开取款费的银行。达姆施塔特大学的银行业教授Dilk Schiereck预测，几乎所有的银行都会很快加入进来。

德国联邦银行银行监管部主任安德烈亚斯·多布雷特(Andreas dobrett)认为，德国自由银行服务时代的终结是由于欧洲央行的负利率政策。

在过去十年中，包括德国银行在内的欧洲银行受到欧洲中央银行低利率政策的严重影响，其利息收入急剧下降。根据路透社今年2月对20家大型欧洲银行进行的调查，2015年，接受调查的7家银行的净利息收入平均下降了5%。这个数字在2016年增加到12个，平均下降超过7%。其中，德国商业银行和德意志银行分别下跌13%和8%。

关于欧洲央行的低利率政策对德国银行的影响，德国央行行长魏德曼曾表示，长期低利率导致利息收入和利润下降。如果低利率持续到2019年，德国银行业利润可能会下降50%。为了实现利润目标，德国央行将审查当前的商业模式，整合所有可用空间以降低成本。

现在德国银行需要钱来开户、转账、取钱...收费浪潮即将到来，而这正是银行利用所有可用资源来降低成本和增加收入的措施。

此外，分析人士指出，除了增加收入，德国银行在提取手续费方面也有业务转型的考虑。

与其他国家相比，德国仍然是一个更喜欢现金支付的国家。虽然其他国家早已习惯使用银行卡甚至手机支付，但德国消费者仍在提取现金。

为了跟上时代潮流，尽快抢占手机银行市场，德国银行不得不采取各种措施来推广手机银行业务。在取款费的帮助下，银行可以引导客户使用更少的现金、更多的银行卡和移动支付功能。

去年年底，这家储蓄银行仅推出了手机转账应用软件kwitt。截至今年3月初，已有310，000名用户注册，德国各大银行的结果令人满意。

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