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刚才，百度和农行联合发布了最新进展:百度和农行联合建设的“金融技术联合创新实验室”正式竣工，双方联合建设的“农行金融大脑”实验室一期工程正式投产。

百度和农行达成了战略合作。双方通过联合建设以金融人才联合建设为核心的“金融科技联合实验室”，在客户肖像、精准营销、客户信用评估、风险监控、智能投资与关怀、智能客户服务六个方向建立了智能银行系统。六个月后，双方完成了农行金融脑一期项目的软硬件建设和部署。双方在智能银行、信用评分、智能营销、反欺诈交易等方面开展了深入合作，并相继取得创新成果。

在如此短的时间内，百度与农行的合作见证了技术授权的优势，也加速了金融机构与金融科技企业的整合进程。智能金融的时代可能已经到来。

智能金融得到了充分授权，并取得了显著成效。

2017年初，百度金融提出“爱芬科技”的概念，意在将百度最具优势的人工智能技术与金融领域相结合，在智能客户获取、身份识别、大数据风控制、智能投资、智能客户服务等领域进行探索和实践。仅在过去一年，就有400多家机构与百度的智能金融解决方案建立了联系。

以百度与中国农业银行的合作为例。通过“金融技术联合创新实验室”的联合建设，百度和中国农业银行实现了智能客户获取、精准营销、客户信用评级、风控监控、智能投资与关怀、智能客户服务等服务。特别是有了金融头脑的加持，农行将真正实现业务“两升一降一控”:

“两升”是指通过集成图像识别、活体识别、语音语义等功能来改善用户服务体验；处理复杂数据的能力，快速准确的机器学习，提高匹配客户和产品的能力；

“一降”是指使用人工智能来代替简单和重复的人工服务，降低运营成本。

“一控”是指利用大数据建模和区块链技术实现客户信用评估、风险定价和资金匹配，从而控制金融风险。

百度和农行的“开花结果”，在一定程度上标志着百度金融全面授权最重要的一步已经完成。

一是完善和验证百度自身的金融科技能力。例如，百度金融大脑的感知引擎集成了百度的人脸识别、活体解剖、字符识别、语音识别、自然语言处理、语音合成等功能。形成感知引擎的公共模块，为银行提供“读”、“看”、“听”、“说”的智能互动，帮助银行不断提高业务效率。

另一个是吸引了400多个合作伙伴，包括农业银行、广发银行、南京银行、中信银行等。这证明了百度对金融技术持相反的开放态度。似乎不难猜到原因，就像百度金融之前展示的“般若”报告卡一样:在信贷领域，央行信贷数据和百度大数据的结合可以增加13%的客户风险区分度；在反欺诈领域，百度拥有超过100亿个节点和600亿个计算能力优势，能够有效识别贷款欺诈团队……所有这些都符合当前金融领域的痛点。

根据百度金融此前的计划，“从2018年开始，将向金融机构全面出口金融科技能力，为金融机构提供全方位解决方案，共同实施普惠金融。”百度金融的初衷和雄心也再次显现，那就是将金融业推向一个智能化的时代。

百度的牟阳:用智能金融实现弯道超车

目前，在经历了电子金融和网上金融之后，智能金融是金融业最先进的形式。不同于早期电子金融时代“点”到“线”的发展和“线”到“面”的变化，智能金融拓展了金融服务的广度和深度。智能金融的核心是“金融大脑”。通过对复杂数据的处理能力和快速准确的机器学习能力，建立适当的评分规则和决策系统，实现客户的信用、风险和资源配置，从而完成服务的现场登陆，降低业务成本。

百度高级副总裁朱光也直接透露了百度金融的举措:“人工智能的最佳和最具商业价值的落地场景是金融。人工智能技术现在可以真正改变的行业是金融业。”

与传统的互联网技术相比，只有网上金融业务，人工智能技术已经渗透到金融的核心价值，如最核心的风险定价，这也是百度金融和农行达成战略合作的原因之一。百度拥有数十亿的搜索数据、数十亿的定位数据以及图像和视频数据，涵盖搜索、兴趣、地理位置等多个时空维度的信息。，而数据和金融机构是高度不同和互补的。此外，人工智能的大数据肖像技术还可以帮助银行准确识别客户需求和风险承受能力。

此外，根据百度金融与埃森哲联合发布的《智能金融研究报告》，智能金融呈现“按需、随时、随地、按需”的四大特征，从服务的广度和深度上暗示了智能金融的四个竞争方向:

1.自学习的智能技术:人工智能对智能金融的价值在于“感知-认知-独立决策-自学习”的良性循环，它不仅检验人工智能的技术能力，还包括大数据、云计算甚至硬件的人机集成。

2.数据闭环生态合作:智能金融企业的战略重点已经从互联网时代的业务闭环转向实现数据闭环。它不再局限于满足当前用户需求的合作。其自身的数据能力将成为未来行业合作的核心能力之一。

3.技术驱动的商业创新:移动互联网时代的金融更多的是渠道的“迁移”。智能金融将人工智能和产业链深度结合，对“效率”有更高的要求。

4.仅针对单个客户的产品和服务:简单地说，每个客户的个人数据都被全面捕获并反映在产品匹配和定价中，以满足未来金融服务的个性化选择。

百度金融的焦点正是在这一点上。除了以百度的人工智能技术为后盾，百度金融在生态合作方面一直走在行业的前列，也是在弯道超车的重要筹码。特别是在与银行的合作方面，已经形成了三种有效的模式:整合、共建和开放出口:与传统机构合作设立子公司，如百度与中信银行共同设立的百信银行；典型的例子是百度和农行的合作。以及百度金融科技对400多家金融机构的授权。

不难预见，百度金融与农行的合作为智能金融创造了新的样本和标准。双方未来将继续有新的项目登陆，不难猜到竞争对手会步其后尘。至少科技公司和金融企业之间的关系不再是对抗，而是更广泛的融合。金融机构不断提高服务能力，用户也获得更便捷的金融服务。这是金融科技的主旋律。

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