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银行卡兑现正受到社会各界的广泛关注。然而，在中国银监会发布信用卡套现风险预警一个月后，信用卡套现依然疯狂。走在街上，信用卡兑现宣传突破了过去的“牛皮癣”广告，公开挂在一些书店。幸运的是，信用卡套现和其他银行卡犯罪的定义很快就会有法可依。银行卡兑现可以大致分为四类，如下所述。

银行卡取款行为的分类

一是持卡人的个人行为。持卡人玩“其他人消费并刷自己的卡”的把戏，将其他人的购物账户刷到自己的卡上以增加点数，同时购物者返还持卡人的现金，这样对持卡人来说一举两得。这是因为许多银行在发行信用卡的同时引入了增值服务，并推出了以积分换取礼品等活动，以此来激发公众对信用卡处理和消费的热情。

第二，持卡人与商户或一些“贷款公司”和“中介公司”合作。持卡人向商户支付手续费以获取现金。通常，商家的POS机被用来进行虚假交易和在信用卡上转账。商户或“贷款公司”或“中介公司”当场支付现金(向持卡人支付现金)。持卡人向商户支付的手续费低于银行手续费。

第三，持卡人利用一些网站或公司的服务套现，例如通过支付宝或中国移动的“在线购买预付卡”服务。

第四种是小额免费现金支付。在一些商场或其他可以使用信用卡消费的地方，持卡人结账时会用现金支付，收银员先接受现金，然后用信用卡刷掉相应的消费，从而达到小额提款的目的。如果顾客花了2000元，用现金支付了2000元，在顾客不知情的情况下，收银员会用他的信用卡支付2000元。只要信用额度在限额之内，现金可以无限期兑现，不收取任何手续费。

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