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对钱翔来说，最重要的不是业务规模有多大，而是业务是否足够稳定，风险是否可控。简而言之，这是从金融中释放出来的资金能否安全提取的问题。这是所有发展的核心！

钱祥的客户都是金饰终端零售店，这实际上是一种经营信用。作为经营信贷，不可能向客户收取相对较高的利率，如现金贷款和消费贷款。运营信贷应确保客户在获得资金后能够顺利运营并为客户赚钱。这是稳定的基础。仅仅为了赚钱而让客户承担高利率很容易滋生风险。

基于上述理念，钱祥向借款客户收取的综合贷款利率一直是“良心价格”。借款客户承担的综合贷款成本一直远低于行业平均融资成本，甚至低于民间融资成本。具体来说，对于一月期产品，借款人只需承担每年约12%的综合成本。对于3月、6月和12月的定期产品，借款人每年只需承担约14%的综合成本，即按月支付利息，到期还本。除新疆、青海、甘肃兰州西部、内蒙古呼和浩特东部、云南昆明4小时车程等极偏远地区的少数客户外，芊香将收取少量现场转让费，借款人无需承担任何其他费用。可以说，在融资成本如此之低的情况下，黄金首饰零售店的压力相对较小。

(钱祥金融资产实地调查)

最近，为了促进借款客户使用3个月期，钱祥推出了针对资产方的目标利率下调，将3个月期产品的利率下调至每年13%左右，进一步降低了客户成本，丰富了钱祥的产品线。

在零售店中，黄金的周转相对较快，但利润相对较低。钻石、k金、白金等非黄金产品的营业额相对较低，但利润可观。总的来说，黄金珠宝终端零售店的平均周转时间约为半年。也就是说，经过融资后，半年后的回收期是比较宽裕的。因此，为了适应行业特点，有效服务客户，有效控制风险，钱祥在设置标准化产品时将主要产品期限定为6个月。只有工作年限长、经营稳定、历史还款信用好、还款习惯好的老客户才有机会获得一年期贷款的准入和支持。

很多香粉经常问为什么今天没有一个月。今天没有游行吗？事实上，钱祥也希望该平台能随时推出各种期限的产品，这样更有利于吸引投资者。但是，钱祥不能为了投标而投标，这是极其不负责任的。钱祥未来将加大产品创新力度，但创新将在审慎和风险可控的条件下进行，不会盲目创新。

熟悉芊芊的老投资者一定知道，自2015年8月至今，芊芊没有发出任何需求报价或任何投资计划产品。他总是坚持一次发出一个投标，有需求时发出投标，没有需求时不发出投标。早在2017年3月，他就推出了银行存款管理，从而坚定地消除了资金池风险。

正是由于这种“刚性”，钱祥在过去几年发展得不够快，用户基础也不够大。然而，用同样的话来说，我们不盲目追求数量和规模。我们更喜欢尊重法律，从实际出发。

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