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自6月初以来，P2P网络借贷进入了一个“黑暗时期”。坏消息、疑虑和压力来自四面八方，甚至一些从业者开始怀疑自己。P2P行业真的有足够的问题来吞噬自己吗？不完全是。

7月6日，新华社发表了一篇名为《雷雨》后P2P产业将何去何从》的文章关注P2P行业的风暴。文章指出，“雷雨”的短期集中并不一定是坏事，它是行业净化自身的正常阶段。

“适者生存是所有行业遵循的规则。不能简单地否认短时间内出现的问题。”文章还援引中国人民大学金融科技中心主任杨东的话说，P2P产业可以覆盖银行和其他金融机构无法提供金融支持的领域，这也是中国近年来努力推进数字普惠金融的一个缩影。相关部门应加快行业整改工作进度，将符合整改要求的平台备案，以缓解市场紧张，避免行业恐慌。

这是在P2P产业冲击之后，国家层面的主流核心媒体第一次发表意见。文章高度肯定了行业的发展贡献，同时也分析了问题平台集中的原因:行业是一个好行业，风险仍然可控，前景依然明朗，问题属于正常范畴，行业不必恐慌。

瑞穗金融认为，经过十多年的发展和两年多的集中整顿，P2P网络贷款行业的总体方向无疑是健康良好的。主流媒体的积极态度再次证明了该行业的价值和“健康状况”，并给了该行业一个保证。一些反对者，甚至一些妖魔化P2P行业的人，是弄巧成拙的，更重要的是，缓解用户恐慌的效果是不言而喻的。

即便如此，也不应该放松——这个问题没有被放大，但它仍然存在。虽然备案被暂停，但合规不能停止。一方面，该行业仍有很大空间来清除配额，自我淘汰将会继续。另一方面，如果该平台要被记录在案，它必须首先生存到那时。如果这个行业要发展，首先必须恢复用户的信心。

如果有必要让P2P平台保持温暖以应对当前的行业动荡，那么从长远来看，监管机构、从业者和用户将需要共同努力来实现合规备案甚至行业前景。

监督:明确监督时间，建立规范的退出机制

在过去的两个月里，问题平台集中出现了。一方面，经济环境不景气是重要原因之一。备案的延误和不明确的监管状况也是重要原因。虽然备案情况复杂，但对于两年多来一直处于紧张状态的平台和用户来说，如果监管状况长期不明朗，恐怕会过度挫伤他们的积极性和信心。

简而言之，7月9日，在央行牵头的下一阶段互联网金融风险专项整治动员大会上，确定了互联网金融业监管的思路、任务和大致时间，对稳定行业信心具有明显作用。

潘指出，防范和化解重大风险是中央确定的三大战役的第一步，防范和化解重大风险特别是金融风险是当前和今后的首要任务。网络金融风险是金融风险的一个重要方面。为落实党中央、国务院的决策部署，按照防范和化解重大风险的总体部署，再用1-2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解现有风险，消除隐患，初步建立适应互联网金融特点的监管体系。

此外，有媒体报道称，新政策将在7月底和8月初出台。

对于没有合规希望或因自身原因无法运营的平台，正常退出是一种必然选择。但是，对于如何退出、清算原则是什么、业务转型的可操作性以及对用户利益的保护，目前还没有相关的规定。

瑞穗金融认为，退出平台的数量将继续增加。这种“批量”行为客观上要求监管部门尽快出台相应的风险处置方案，使行业形成健康的风险释放机制。这对于稳定行业信心、保护用户利益、平衡平台出口和有序退出都是必要和迫切的。

P2P平台:合规经营与推进信用信息共享

做好合规和规范化操作。尽管有变数和不确定性，一切都将保持不变。所有平台行为的主要前提始终是严格的监管和合规的运营。“1+3”监管体系是P2P行业的最高行为准则。必须严格遵守，不打折扣。它绝不能对不符合标准的业务和运营方式抱任何希望。只有这样，它才能“活到记录”。

银行托管、三级保险、信息披露和小额分散已经谈了一两年，但落地情况并不乐观。数量上的变化产生质量上的变化，这也是该行业最近动荡的原因之一。

例如，银行存款管理和同等保护级别3。根据零一统计的不完全统计，截至2018年3月底，已有754个网上贷款平台正式上线，同期正常运行的网上贷款平台超过1800个。截至2018年3月底，已有175个平台通过了“第三级同等保护”，仅占正常运行平台数量的10%。这包括爱茜金、电融网、瑞穗金融等。

新皮平台就是这个位置。信息披露是向监管者、用户和公众展示平台实力、合规性和信心的最直接的地方。这也是该平台自身的宣传立场。好好利用它是非常重要的。在满足监管要求的同时，务实创新也是取得成效的好方法。

例如，从去年8月开始，大米金融的“信批可视化”在工作日进行了现场直播，并得到了众多家长和借款人的好评。与权威的第三方平台对接也是“升级”信任系统的好方法。例如，拍卖和贷款与中国共同基金协会的信托系统对接。此外，互联网贷款屋和互联网贷款眼之间的数据对接和披露也是贷款人选择更可靠平台的参考标准。

加快信用信息共享。作为信息撮合中介，P2P平台不能提供信用担保，并且由于不利的风险释放，严格禁止刚性支付。在这种情况下，老赖的逾期坏账直接导致贷款人资金和利息的损失。如果它变大，平台的运行也会受到威胁。就整个行业而言，长期贷款和欺诈性贷款现象一直伴随着该行业的发展，成为一大顽疾。

打破信息壁垒，整合各种平台的信用数据，让老赖无处藏身，净化P2P网上贷款市场已经成为全行业的共识。自去年以来，行业协会和台湾都采取了积极的行动。例如，中国互联网金融协会推出了信用信息共享平台，信用社倡导信用信息合作。行业合规部已经加入或正在加入好的平台，如百度金融、任意贷款、拍卖贷款和小米金融。

安抚用户的情绪。此时，整个行业的用户更加敏感。任何问题，甚至正常的平台系统更新或网络异常都会引起用户的质疑和恐慌。这给了平台除合规调整之外的另一项重要任务:安抚用户情绪。一家P2P平台表示，该平台暂停这一行动是因为存储系统的升级会暂停一些业务功能，这是当前用户心理无法承受的。

用户:没有盲目，没有恐慌，在综合考虑的基础上慎重选择

首先，我们不会盲目恐慌或传播恐慌。问题已经很明显了。在已经进入后监管时期的P2P行业，健康发展是主流。理性面对，认真评估您的贷款风险类别，理性看待平台合规调整的困难。他们三个都在谈论金钱，而由恐慌引起的恶意的虚假否定或撤回是粉碎一些如履薄冰的平台的最后一根稻草，他们曾希望在合规中生存。

其次，全面调查，注意动态，远离“陌生”平台。在监管控制下，平台信息不透明和不对称的情况有了很大改善。平台信息、组织结构、合规审查信息、项目信息等。可用，多方可以查询交叉验证。Mizu Finance提醒用户，可以遵循不迷信背景、强调硬实力(如以风控制资产、规则与进度重叠、综合考虑、仔细评估、密切关注平台发展)的原则，练习P2P筛选的基本技能。此外，记住不要碰“奇怪”的平台——盈利模式是不可理解的，潜在资产是秘密的和未披露的，每天呼吁合规没有真正的进展。

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