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这个行业的发展类似于个人的发展。在这个过程中不可避免地会经历曲折和痛苦，但这往往是转变和重生的关键节点。

今年夏天，在线贷款行业迎来了另一个困难时刻。谬误的消除和适者生存是同时集中的。该行业的风险被一些媒体和键盘玩家恶意放大。许多因素结合在一起，导致了行业前所未有的萧条，用户群体的恐慌，以及在良好的合规平台上的运行。这种情况影响到整个行业。当务之急是每个人都要积极面对，共同努力，增强行业的信心。

该行业面临的最严峻考验是当前的信任危机。恐慌情绪的迅速蔓延、银行挤兑和撤资的疑虑已经在大范围内出现，而平台的加速撤资也加剧了这种悲观情绪，逐渐形成恶性循环。

Mizu Finance表示，目前我国投资者的风险教育受阻且时间长，再加上行业中长期信息不对称。面对行业的冲击，许多贷款人很难从专业的角度做出正确的分析和判断，恐慌的退出是不可避免的。但事实上，盲目挤兑不仅“压垮”了一些合规平台，还引发了流动性风险，不利于行业的长期健康发展。

整个行业正面临流动性压力、债权转让或合规性解决方法

作为一个信息中介，网上贷款平台的作用是调解——一方面贷方有剩余资金和投资需求，另一方面借方有融资需求。贷款人独立评估和判断在线贷款平台提供的贷款项目信息，并决定是否贷款。贷款成功后，形成共同的债权债务关系。贷款的金额和期限受法律保护。就像线下贷款关系一样，在债权债务关系存续期间，如果贷款人要退出，必须先找到新的债权人接管债权。在网上贷款模式中，类似的方式是债权转让。

在网上贷款平台上，债权转让是一种正常的流动现象，但在网下贷款关系中寻找新的债权人需要时间。债权转让并不是你只需点击一个按钮就能立即找到合适的人的情况，甚至也有可能在短时间内找不到人接手的情况。此外，例如，在当前情况下，行业中的贷款人可能相对减少，他们的贷款意愿可能相对降低，因此债权转让的速度将相应降低。

瑞穗金融表示，这是由P2P平台的商业模式和信息中介的性质决定的。在P2P模式下，匹配资金之前需要资产，两者是一一对应的。例如，如果一个贷款项目的总金额为10，000英镑，期限为6个月，那么贷款人和受让人在转让债权时也需要这一要求才能成功匹配。否则，有可能最后期限不匹配，甚至假标签会自行融化。

有些平台甚至不通过债权转让环节就能快速退出项目。这不是平台良好的可操作性和流动性的含义，但这可能是一个可怕的信号:这个贷款项目的基础资产是假的。一些平台通过发布虚假投标自筹资金，并用新资金填补旧缺口。这是以P2P和庞氏骗局为名的非法集资行为。一旦新资金停止流动，这些平台将会每分钟暴雷一次。这在这次行业冲击中也很常见。

低频次级债转让符合监管要求

事实上，贷方之间的低频率次级债权转让符合监管要求。同时，这也是平台更加合规、更好的一种方式，更有利于保护贷款人的利益，也是行业健康好转的趋势之一。目前，基于解决债务运行和流动性问题的考虑，包括总部平台在内的一些合规平台正在被适当采用。

57号文件明确规定了贷款人和贷款人之间的债权转让。该文件要求对放款人之间的债权转让进行合规分类。放款人之间的低频率次级债权转让是合规的。但是，以流动和定期金融产品形式进行的债权转让，因资金和资产期限可能不匹配而被视为不合规。

安全性取决于资产和风力控制。

无论是债权转让还是其他合规经营行为，对于目前的P2P行业来说，回归自然、注重资本和控制权可以确保平台免受这场风暴的影响。这也是米人在稳定的金融发展中的两大技能。

资产是P2P业务的基础，好的资产是P2P平台健康发展的关键。瑞穗金融坚持深度培育个人消费信贷和消费分期资产。平台资产被高度选择。借款人都是具有真实消费行为和良好信用记录的特定群体。平台严格限制信贷的使用场景、用途和借款人资格。大数据债权匹配系统确保了清晰的债权关系，首先是目标，然后是匹配资金，以确保借贷双方的对等匹配。消费金融资产数量较少，具有内在的合规优势。米金融平台贷款人平均贷款额为2.8万元，远低于20万元的合规限额。

强风控制。严格选择资产的过程也是选择高质量客户的过程。在后续的控风环节中，少数民族金融从审计技术、贷后管理、第三方担保等方面进行了控制。确保贷款人的资本安全和贷款权利。

在审计技术方面，瑞穗金融开发了自己的全过程智能风力控制系统——猎鹰狩猎。它基于自己的大数据，集成复杂的关系图，并将其分为多个维度，如用户阶层、行为习惯、风险特征等。它对借款用户进行全面的三维描绘，提高了反欺诈的效率和准确性。结合美国的SparklingLogic决策引擎系统，实施全方位多维风险防控，并在各个环节实施风险防控。

在贷后管理方面，除了传统的催收方式外，计财还引入了网络仲裁系统，提高了逾期处理的效率和成功率。

此外，水谷金融还引入了第三方担保机制，推出了“安心保”计划。这部分资产由优质保险公司或第三方融资担保公司担保。如借款人违约，根据《安信宝》项目协议，贷款人的权益受上述机构保护。

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